48歳の自営業者の男性です。精密工作機械の部品販売とメンテナンスの商売をしています。販路は国内だけでなく海外にも広がっており、事業は順調です。
そこで事業拡大の準備が整ったので、その為の資金をカードローンで借りようと考えています。が、一般個人向けカードローンでは事業性資金に充てられないので法人カードローンにしようと思います。
そこで借りやすい法人カードローンについて教えて欲しいのです。よろしくお願いします。
借りやすい法人カードローンありますよ!
中小の自営業者の方や個人事業主の方で、一番頭を悩ますのは事業資金の融資ではないでしょうか?銀行の事業者ローンは融資額も大きく、また金利も低いので事業を営んでいる方にとっては非常に魅力的な融資となります。
しかし、中小自営業者や個人事業主だと銀行の事業者ローンを利用するのはとても厄介で難しいと言えるのです。借入金の返済計画も織り込んだ綿密で詳細な事業計画書の提出に加えて、様々な書類もきちんと揃えて提出できないと銀行の事業者ローンの審査に通るのは難しいのです。
そんな資金調達に頭を悩ます中小事業者や個人事業主の頼もしい味方となってくれるのが、消費者金融の法人カードローンや「事業者向けカードローン」と言われているものなのです。
他方で消費者金融のカードローンは、総量規制の対象なので年収の3分の1までしか借りられず、また個人向けカードローンでは事業性資金として利用することはできません。
しかし、法人カードローンや事業者向けカードローンなら総量規制の対象外となるので、年収制限に縛られる事無く利用できるのです。消費者金融の法人カードローンは、銀行カードローンの審査に比べて、審査も簡略化されており、かつ緩めで、しかも即日での融資が可能となっています。
また、提出する必要書類も確定申告書の写し、源泉徴収票、納税証明書等の簡単な書類を用意するだけでOKで、銀行の事業者ローンのように詳細で綿密な事業計画書の提出は滅多に要求されません。仮にそのような事業計画書の提出を要求されても簡単な内容でOKとなる場合が大半です。
他方で、法人カードローンの審査で特に重視されるのは、「企業の経営状態」であり、黒字経営が続いた安定経営だとほぼ審査に通ると言って良いのです。一方で、負債のある企業については負債総額の大きさが審査に影響します。
負債額が大きすぎると審査に落とされることがあります。そして、法人カードローンでは担保や保証人が要らない場合が多いのです。が、なかには担保を要求されたり、保証人を立てる事が融資の条件になるところもあります。
しかし、担保や保証人を必要とする法人カードローンは融資額が大きくて金利も低めとなるメリットがあります。さらに言えば、法人カードローンの金利は、だいたい年15.0%~18.0%くらいとなり、また融資額については各法人カードローンによってバラつきがありますが50万~1000万くらいと考えておけば良いでしょう。
そして、一般的には「事業者向けカードローン」は事業資金として利用し、「法人カードローン」は経費削減の為の資金として利用するのが望ましいようです。
しかし、これは飽くまでも建て前なので、中小事業者や個人事業主が総量規制の枠を超えて事業目的の為に借りれる点では同じなのです。そして、借りやすい法人カードローンなら銀行よりも消費者金融の方が有利と言って良いでしょう。
【参考ページはこちら】
法人でも借りられるカードローンについてもっと詳しく!
法人カードローンの借りやすい条件は一般的な信用
融資を受けるには信用が必要で、法人カードローンを借りやすい状態に出来るのも同様です。個人でもお金を借りる為には信用が欠かせませんし、法人も社会的な信用があって初めて借り入れが実現します。借りやすい法人カードローンを選ぶのも、カードを作る場合に大切ですし、少しでも法人カードローンの実現に向けた努力を行えば、使い勝手と利用範囲が大きいカードの契約が結べます。カードがあると生活は便利になりますし、ビジネスでもカードは信用を表す商品です。
仕事でカードを必要とするならば、法人カードローンが現実的な選択肢ですし、信用が得られると使い道が幅広く得られます。企業として信頼を得るには、収入面での体力が返済を考える場合に重要で、経営状態が安定している事は必要です。他社に借り入れを行っていない事も、新しくカードを作る為に欠かせず、融資を受けていても少額であれば新規で借りやすい状況になります。無理なく貸せる相手が、ローン会社に必要な存在です。
過去にローンの利用実績があると、審査の場面で有効な情報になり、信用のランクがアップしますから、審査で認められて契約に繋がりやすくなります。急に多額のローンを申し込むのは、個人や法人に関係なく不信感を生みますし、余裕を持って貸し出せる相手だと判断出来ても、実績のなさが融資の足かせになります。法人カードローンを選ぶなら、少額で借りやすい融資が選択に適していますし、返済して次のローンは利用幅が広げられます。
カードがあるだけでも、融資が受けやすく利便性は得られますし、借りやすい事に間違いはないので、契約が行えればローンが身近になります。法人は個人以上に審査が複雑ですし、短時間で契約は難しいですが、それでも不可能ではなく、融資が受けられるカードのメリットを授受出来ます。経営が困難な中でカードローンを考える場合は、無理なく借り入れる事が不可欠ですから、有利な条件で契約を行う事が大切です。
無理なく借り入れを実現出来ると、経営状況を手助けする存在になり、ビジネスを順調に行える可能性が高まりますし、上手く融資を返せばメリットは格段に向上します。融資以外でも信用が得られますし、お金の問題を乗り越える結果になるので、自信とプライドが強化されたり、実績をバネにしてビジネスを伸ばす事も可能です。返済が終わらなければ次のローンは難しく、借金が残る事に変わりはありませんから、完済する事が必須の条件です。
金融会社に対して実績がない法人は、最初の契約が重要ですから、客観的に信用を得る為の準備が大切です。必要な書類を間違いなく用意するだけではなく、不信を招かない書類作成が重要で、クリーンでお金のトラブルを起こさない印象が審査を有利にします。信頼を得るのに十分な情報があれば、銀行は融資の選択に有効ですし、多額の借り入れも視野に入るので、大型のローンを契約する事も現実味を帯びます。
規模の大きい企業ならば、ビジネスで信頼を得る事は少なくありませんし、知名度や企業の体力も判断材料になります。中小の場合は、大企業と規模では勝負出来ませんから、利益を得ている幅が重要な情報です。大幅な利益を安定して得ていると、企業として信頼する事が出来る点や、将来性も確認して融資が認められますし、安心して返済を任せる事が可能になります。信頼してお金を貸せるローン会社は、返済を不安視せず待ち続けられる企業です。
利用する法人との信頼関係がなければ出来ませんから、最初の段階が関係の初歩で、長い付き合いに至る信頼構築の第一歩です。利用者も相手を信用出来ると、難なくローンで借り入れられますし、安心して融資を受ける事が実現するので、ローンの利用幅を存分に活かせます。迷わずローンを目的にあてられ、必要な場面で効力を最大限に発揮されるので、利用幅に余裕があると繰り返し活用可能ですし、融資の価値を再確認するチャンスが多くなります。
カードを持たなければ得られない実感ですし、契約に至らないとローンは組めませんから、審査を受ける為の準備と用意を行います。企業の価値は業績だけではなく、存在意義も大切ですから、社会的に必要とされる事が企業に影響を与え、会社が持つ価値の一つになります。必要な存在で重要度が高いと、ビジネス面での需要にも通じますし、利益を得るチャンスが増加するので、法人の存在がビジネスで必要とされ利益に繋がる結果になります。
重要性が高い存在の法人は、ローンで融資を受けられる可能性が高まり、ビジネスで借り入れを活かせるので、更に業績が伸ばせるチャンスになります。返済を計画通り遂行出来れば、金融会社からの信頼も厚くなりますし、融資の範囲を広げる事がビジネス拡大を実現します。借り入れられる限度が広がるだけではなく、実際に利用しなければ価値は発揮されませんから、積極的に活用する使い方をすると役立ちます。
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どの様な事も最初は信用が小さく、ビジネスの信頼性も長い付き合いと実績から生まれます。短期間で強い信頼関係が結べる事はありませんし、あってもごく少数の事例に過ぎないのです。小さな切欠から関係は始まりますから、法人とローン会社も少額の融資が現実的ですし、信頼関係を構築する為には十分なチャンスです。無条件に近いほどの融資があれば、誰でも気軽に契約を行えますし、存在する事は理想的ですが、現実的には難しいです。
条件が優しい金融会社は、審査が甘く利用しやすい存在ですが、他社よりも僅かに審査を緩くしているだけであったり、特定の条件を満たす事で契約が認められる場合もあります。借り入れが行いやすい金融会社は求められますが、審査が甘すぎて返済のリスクを背負い込むと、ローン会社は経営が不安定になりますし、利益を減らしてリスクを高める理由はないのです。利用者が審査を受けやすい点がアピールされれば、金融会社は宣伝効果を得られます。
実際に利用が行いやすくないと、融資を申し込んだ利用者は契約に繋がりませんし、一時的な宣伝効果は発揮されても、やがて時間の経過で情報は広まります。宣伝内容と実際の印象が異なれば、それによって利用者が減少したり、融資を検討する場合に選ばれなくなりますから、ローン会社は過剰な宣伝を行わず、実態とかけ離れた宣伝はリスクになる事を承知して行動しています。正しい宣伝は嘘の記載がない事が条件ですから、広告は隅々まで確認する事が大切です。
法人を対象としたローンも、借りられる利用者が少なければ利益は増やせませんから、一定の審査条件緩和は行いますし、借りやすさを実現して利用者を待ちます。極端な借り入れがなければ、理不尽と感じる審査を受ける事はありませんし、相手に応じて審査基準を変えたとしても、極端な違いが発生する事はなくなります。書類や審査基準の見落としがなければ、審査を受けて融資が実現します。
それでも融資が認められないのなら、書類の不備や不利になる理由があるので、客観的に状態を見直して把握する必要があります。間違いを正して審査を再び受けられれば、次は借り入れられる事があり、多くの場合は理由がなければ審査で弾かれる事がないのです。複数のローン会社から融資を拒否されたのであれば、拒否される共通する理由が存在しますし、理由が把握出来ないと何度審査を受けてもローンの利用は困難なままです。
信頼を大きく損ねる原因がなければ、信用を傷付ける理由はありませんし、融資に重要な信用の情報も影響を受けないので、借り入れを難しくする切欠はなくなります。返済は終えてしまう事が大切ですし、借り入れを真っ新に出来ると経済的な余裕が出来ますから、金融会社は融資を認めやすくなったり、返済のリスクが小さくなる事が確認されます。小さな信用の傷でも融資は影響されますから、問題を発見した場合は見過ごさないで解決する事で、融資が受けられる将来を守れます。