近頃のカードローンの利用者、や利用目的、傾向等は一昔前までとは変わり、昔はサラリーマンを始めとしたある程度まとまった年収の人が利用する傾向にあったカードローンですが、最近では主婦や学生を始めとし、派遣はもちろんのことバイトやパートでの利用者も非常に増えてきています。（こちらもご参考に→カードローンを利用しやすい職業とは？）

また、一時期頻繁にテレビで特集が組まれるなどしたヤミ金などの悪質な業者も法律の度重なる改正によってそのほとんどが絶滅しており、安心安全に借りることができます。

また、消費者金融のみならず銀行や信用金庫、信販会社などが個人向けキャッシング事業に多く参戦してきているのも特徴的です。様々な事業形態の企業がキャッシング事業を行っていることからもライバル社に負けないように各企業が様々なサービスを展開してきています。

カードローン利用初心者はついつい金利ばかりに目が行ってしまいがちですが、審査の通りやすさ、手続きの手軽さ、融資までの期間の短さなども企業によって大きく異なり、魅力的な要素です。

その他にも企業毎に独自のサービスを展開している場合も数多くあり、例えば最初の借り入れ時に限り、半年もの間利息0等のサービスがあります。当たり前ですが、キャッシングは貸したお金に利息をつけることでその利息分の利益を得ようとする事業形態です。

利息がかからないとなると企業にとって利益が出ないどころか、人件費等でマイナスとなるはずですが、この点に関しては携帯電話のキャリアなどと同じで一度キャッシングを利用した人は次回以降も同じ金融機関からキャッシングを使う傾向にあります。

このため、各企業は初めてカードローンを利用する顧客の獲得に必至にあたるのです。このときにお勧めなのがカードローンを一社だけで固定するのではなく、複数社にわたって複数枚カードを作成してしまう方法です。

これは携帯電話事業を展開するキャリアと同じことであり、たいていのキャリアでは新規のユーザーには古参のユーザーにはないお得なサービスを付加してあげることで新規ユーザーの獲得を目指していますが、このサービスの虚を突いた方法で、携帯電話を変えるごとにキャリア毎に変えるといった利用者も多く見受けられます。

カードローンもまったく同じことが言え、いちいち審査を受けるといった手間や手続きの煩雑さなどデメリット面も多少はあるものの、カードを複数枚作る方法はこれらのデメリットが霞んでしまうほどのメリットが存在します。

特にカードローン会社は携帯電話会社と違って複数社で契約したところで金銭的な負担は増えることはありません。さらに、新規ユーザーへのサービスのみならず金利は高いんだけど、経営時間が長い、コンビニのATMで借り入れできるなどのカードローン会社を念のため作って放置しておくなどの方法もお勧めできます。

大抵のカードローンでは作って放置しておいてもお金がかかったり、契約を取り消されたりなどのデメリット面がないのでこの方法は極めて効果的です。カードローンはいくつまで作れるのかという点は多くの人が疑問に思うところですが、理論上10枚でも100枚でも作ることができます。複数枚所持を禁止している金融機関はまずありませんし、貸金業法などの法律に接触する恐れもありません。

しかしこのときに気を付けるべきことが信用情報機関です。信用情報機関とは現在日本に3種類ある会社全般を指した言葉であり、その名の通り個人の信用情報が記録されます。例えばカードローンを利用した際には契約した日にちや借り入れ額などが記録されることになります。

カードローンの審査では複数社から借りていることがマイナス評価に繋がることは稀ですが、必ずしもそうとは限らないので、信用情報機関に記録をできるだけ残したくない場合には考えなしに何枚もカードローンを所持することはお勧めできません。

また、消費者金融を利用する場合には総量規制に注意する必要があります。総量規制とは2010年に施行されたばかりの貸金業法の中にある決まりの一つで細かな指定や例外はあるものの、要は年収の1/3を超える額の融資を禁止する法律です。

年収の1/3を超える額を借り入れした場合には借り入れを行った本人ではなく、融資を行った企業が法律によって罰せられます。このため、各消費者金融では総量規制に接触しているかどうかという点を必ず信用情報機関を参照することで審査しています。

収入の1/3以下であれば問題はありませんが、他の企業である程度の額を借り入れしており、他の企業のカードローンの審査を申し込んだ際に融資額が合わせて収入の1/3を超えそうな場合には問答無用で審査に落とされることになります。

なお貸金業法は消費者金融などの貸金業者のみに適応される法律ですから、銀行や信用金庫など他の金融機関であれば大丈夫です。ただし、収入の1/3を超えるような大金を借り入れすることは返済に苦労しますし、審査に落ちてしまう確率も増えてしまうので特に事情がない場合には少ない金額に抑えるべきです。

返済できない場合には多重債務者になってしまうのも要チェックです。多重債務者とは複数から借り入れを行っている人のことではなく、金融業界では複数の企業から借り入れを行っていて、返すことができない人のことを指します。返せない場合には1社にまとめている場合よりも手間などがかかってしまいます。もちろん、カードローンを利用するからには延滞することなく計画的に借り入れすることが何よりも重要ですが、複数社を利用する際にはよりいっそう計画的に返済計画をたてるべきです。

カードローンを複数枚所持することは1枚だけの所持よりも便利ですが、2社以降のカードローン会社の選定では必ず増やす目的をもつことが大切です。もちろん、利用可能なATMが多い、借り入れできる時間が長い等が目的の場合にはとりあえずカードローンを所持して放置しておく手段もお勧めですが、実際にお金を借り入れする際には必ず目的を持つ必要があります。

これは新規利用者へのサービスを除いて考えた場合に複数社からカードローンを利用するよりも1社にまとめていたほうが金利の面で得だからです。例外はありますが、ほとんどの金融機関では多くの金額を借り入れすればするほどかかる利息は減ります。このため、特に理由もなく複数社から借り入れを行うことは決してお勧めできません。

単に最大融資額が足りなくなった場合に借り入れ額を増やしたいという理由だけの場合は新たなカードローン会社から借り入れを行うのではなく現在利用しているカードローンの増額を検討するとが重要です。

今現在利用しているカードローンの借り入れを滞りなく返済しているようであれば大抵の場合増額審査に受かることができます。さらに増額審査は新たな金融機関で1から審査を行うよりも簡単な手続きで行うことができ、審査結果も早いので気軽に申し込むことができます。

増額審査に落ちてしまう場合には新たな金融機関を頼るのも手ですが、借り入れ額を増やしたいがためだけに借りるのでは返済額も増えますし、返済する方法も面倒くさいことになってしまいます。また、増額審査は多くの場合1からカードローンを利用する際よりも審査に通りやすい傾向にあり、増額審査に落ちてしまうからといって他社にローン申請しても通らない場合が多いです。

増額審査に落ちてしまう場合には何よりも先になぜ審査に落ちてしまうのか考えるのがお勧めです。前述したように総量規制にひっかかっているようであればどこの金融機関であろうが必ず審査に落ちてしまいます。

ヤミ金などの法律に反した悪質業者であれば審査に通る可能性もありますが、必ず法外な利息を吹っ掛けられることになるので決して利用してはなりません。カードローンは理論上いくらでも作れますし、同時に多くのメリットが存在しますが、2社目以降のカード作成には1社目の選定よりもより慎重に行うべきです。

【参考ページはこちら】
カードローンで数件借りてるけどまだ借りられる？