スピード審査をすることができるキャッシングのローンなどが最近は主婦やパート、アルバイトなどでも利用できるものが増えています。大体ですが、三つになる金融機関の特徴を考えて自分にあったところで利用するようにしておくと、返済するときには生活に負担をかけることなく作ることができます。

よく使われることが多いのが消費者金融系の即日融資のことです。

消費者金融系には大手の金融業者も多く、利用者数も多くなってきています。利用するときには専用の機械などもあるので、手数料などがかからないところなどが人気のひとつの理由です。コンビニのATMなどを利用することもできるので便利です。

また、クレジットカードを利用してキャッシングをすることが可能なものが信販系です。金融業者とクレジットカードの会社が同じ場合など、カードにキャッシング枠というものが存在している場合のみ利用することが可能です。クレジットカードと一緒になっているので、持ち歩きやすく手軽に利用することができるということで使う人もいます。

そして、銀行系の即日融資です。この銀行系のものは、銀行のカードローンを利用したものなので、安心感の高いものだといわれています。キャッシングをした同じ銀行に預金口座がある場合、サービスのひとつとして金利を少し低くしてくれる、というものも銀行によってはあるといいます。

それぞれの金融機関には、独自のサービスを設けているところが多く、同じ機関でもその業者によってまたサービスを違うものにしている場合もあります。なので、きちんとそのサービスを精一杯使って利用することが大切なのです。そのサービスによって、返済金額をお得に返すことができるようにもなっている場合もあるということです。

たとえば、消費者金融系は審査が甘く、スピード重視のキャッシングをしています。なので、急いで利用をしたい、という人には向いています。ですが、金利が高めの設定になっているので、長期間の返済計画を考えている人には向いていないといえます。きちんと計画をたてて利用することで、返済するときに困るようなことがなくなります。

信販系はクレジットカードの会社のキャッシングをするので、気軽に使いやすいのですが、クレジットカードの審査とは別にキャッシングの審査もする必要があります。ですが、クレジットカードの審査をあらかじめ行っているので、早く通ることができる可能性が高いといいます。金利は低めで、審査も早いので、人気があります。

銀行系は金利が低い設定になっているということで、人気があります。とくに高額の融資をしてほしい、という人には低めの設定になっている金利のことはとても助かるので、いいということです。ですが、審査が厳しいので、きちんと生活をおくっている人に向いています。金融機関のなかでも金利が一番低いということで、利用しやすいといいます。

金利のことでは、銀行系が一番低く、消費者金融系は金利が一番高めの設定になっている、ということです。

ですが、審査を通らなければキャッシングをすることができないので、まずは審査のことが肝心です。

審査がどのように行われているのか、というと、金融機関で共有しているあるリストが存在しているといいます。（こちらもご参考に→カードローンの審査基準とは？）

審査には信用情報のリストというものがあります。よく耳にすることがあるブラックリストという言葉がありますが、それは信用情報リストのことが間違って伝わったものだと考えられます。信用情報には、その人の過去の融資のこと、返済をしっかりとしていたか、返済し終わっているのか、延滞をしたり、自己破産などをしていないか、ということが記載されています。

それぞれの金融機関で得た情報をその信用情報のリストに記載している、ということなので、うそをついたりしてもすぐにわかってしまいます。カードローンを過去に利用していても、きちんと返済しているということがわかれば、そのときのキャッシングも利用することができるように通ることができます。

ですが、たとえば、自己破産をしてしまっていた、という場合や、延滞を繰り返していた、返済をほとんど気にしている様子がないような場合は、キャッシングをすることができなくなっている可能性もあります。信用情報に傷があるような人はなかなか次のキャッシングをすることも、クレジットカードを作ることもできなくなっているといえます。

金融機関に関係のある法律で、貸付業法というものがあります。

それは、各金融機関に貸し出しや金利などでルールを定めているものです。

国が定めた法律で作られたルールなので、絶対に守らなければいけないことなのです。

まず、金利のことですが、金利には上限金利と下限金利というものが存在します。上限金利は現在の貸付業法で２０パーセントまで、と決まっています。この上限金利以上の金利を設けているような金融業者はヤミ金といえます。なので、絶対にかかわりあいになったりしないように気をつけることが大切です。

また、貸し出しをすることができる金額のことなのですが、それも貸付業法で決まっています。

貸付業法では、総量規制というものがあります。総量、つまりすべての金額という意味です。他社で借り入れをしている場合、その金額も足す、ということになります。

総量規制では、年収の３分の１までしか貸し出しをすることはできない、と決まっています。

なので、まずは収入証明書や信用情報、そしてその人の申告によるもので年収を考えます。そして、その年収の３分の１になるまでの金額を貸し出しする、という形になるのです。

収入証明書は５０万円以上を借り入れするときには必ず提出しなければいけない書類のことです。

これを参考にして年収の３分の１を考えます。その金融業者以外の他社の借り入れ金額のことも調べて、しっかりと計算することになります。

総量規制は貸付業者である消費者金融系と信販系などに適用される法律なのですが、銀行系は銀行業という職種になるので、貸付業法である金利のことも総量規制のことも関係はないといえます。ですが、銀行系のキャッシングでも審査は厳しく行っています。年収以上の貸し出しをしてくれるようなことはなかなかないと考えておくことです。

低金利の金融業者を利用すれば、返済額を少なくすることができる、という風に簡単に考える人もいますが、それは違うのです。

金利の問題もありますが、まずは返済期間と元金、そして利息や利子などをすべて確認することが大切です。

利率という元金に対する利子の割合は単純な返済額を測る基準にはなることはない、ということです。

たとえば、返済額を毎月少なくすることができたとしてもなかなかすべての金額を返し終わることができなくて、結果長期間の返済期間になってしまう、という場合もあります。ですが、毎月の返済額を少し高めにして返済期間を少しでも短くすれば、結果として総合返済額は少なくなる、ということもあるのです。

金利は確かに大切ですが、返済する期間が長くなってしまう場合は金利が低くても、長くなったぶんだけ金額が多くなるのです。なので、必ずしも低金利の金融業者を利用するということがいいとは言い切れないのです。

きちんと返済計画をしておくことが一番返済する金額を納得できる範囲におさめることができるようになるといいます。

また、最近は金利のかからない期間をサービスでつけている金融業者も多くなってきています。

その期間を無利息期間といいます。この無利息期間をしっかりと利用することで、返済するときにお得に返すことができることもあるのです。

無利息期間は大抵の場合は約３０日間ですが、融資によってはもう少し長めの１２０日間になることもあるといいます。

利息がかからないうちにしっかりと返済し終わっておけば、元金を返済するだけでいいのでお得な返済方法だといえます。